Credit rating là gì? Vai trò của Credit Rating như thế nào?

cv online free

1. Credit rating là gì?

Credit rating trong nghĩa tiếng Việt được hiểu là xếp hạng uy tín/ tín nhiệm. Trong quan niệm chung, sự uy tín lúc nào cũng được để cao  bởi vì đối với một cá nhân hay một doanh nghiệp mà nói thì sự uy tín sẽ giúp họ đứng vững và ngày càng khẳng định được vị thế của mình trên thị trường, khi uy tín càng thấp thì cũng đồng nghĩa với việc làm kêu gọi đầu tư, tìm kiếm nguồn tài chính tài trợ không thuận lợi, thậm chí còn phải thường xuyên chịu những khoản phí vay cao hơn.

Vậy xếp hạng tín dụng Credit Rating là một sự đánh giá độ tin cậy trên phương diện định lượng của bên vay đối với những điều khoản chung và những nội dung có sự liên quan tới nghĩa vụ về tài chính hoặc khoản nợ cụ thể đã được xác định.

Nói về xếp hạng tín dụng, có thể chỉ định đối với tất cả mọi đơn vị tổ chức với trường hợp các đơn vị này đang tìm cách vay tiền của công ty, cá nhân nào đó, cũng có thể thực hiện vay của Nhà nước, thậm chí là vay của Chính phủ.

Xem thêm: Việc làm nhân viên tư vấn thể tín dụng

2. Khám phá những đặc trưng cơ bản của Credit Rating

Credit Rating được chấm điểm, đánh giá bởi trực tiếp các văn phòng tín dụng, thường những đơn vị uy tín sẽ hỗ trợ tốt các vấn đề này có thể kể tới như TransUnionm Experian dựa trên quy chuẩn của thang tính toán ba chữ số. Cách thức thực hiện là sử dụng hình thức FICO – Hình thức chấm điểm tín dụng.

Đặc điểm thứ hai của việc đánh giá tín dụng (Credit Rating) đó là nhiệm vụ này sẽ được tiến hành bởi cơ quan xếp hạng tín dụng. Một số đơn vị tiêu biểu hỗ trợ việc này có thể kể tới bao gồm S&P, Fitch, Moody"s,…

Xem thêm: Tín dụng cá nhân là gì

3. Vì sao cần tiến hành hoạt động xếp hạng tín dụng?

Trả lời được câu hỏi này đồng nghĩa với việc chúng ta sẽ nắm được giá trị ý nghĩa của Credit Rating. Chúng ta sẽ cùng nhau lật giở từng tầng ý nghĩa của hoạt động này nhé.

Thứ nhất, phía bên vay sẽ dựa trên việc rà soát được các cơ quan xếp hạng để có thể xếp hạng tín dụng. Trong thực tế, mỗi một người đi vay đều sẽ cố gắng để làm sao xếp hạng tín dụng được cao nhất bởi lẽ điều này ảnh hưởng rất lớn tới lãi suất sẽ phải trả. Muốn như vậy thì chính từ phía các cơ quan xếp hạng cũng cần đưa ra được những cách nhìn khách quan và cân bằng nhất đối với khả năng trả nợ, tình hình tài chính thực tiễn từ người đi vay.

Chẳng những vậy, việc xếp hạng tín dụng vừa có thể giúp xác định được việc người vay có đủ điều kiện để được vay không mà đồng thời còn đưa ra được mức lãi cần chi trả là bao nhiêu. Các doanh nghiệp hầu hết muốn phát triển thì sẽ phụ thuộc vào nhiều khoản vay thế nên nếu không giải quyết tốt vấn đề xếp hạng tín dụng để đi đến vay vốn thành công thì có lẽ chẳng cần phải nói gì nhiều chúng ta cũng biết được hậu quả là bị từ chối cho vay. Như thế, hậu quả đối với các doanh nghiệp quả thực sẽ rất nghiêm trọng.

Ý nghĩa thứ ba mà việc xếp hạng tín dụng đưa đến đó chính là giúp các doanh nghiệp xác định xem hiệu quả đối với quyết định có nên mua trái phiếu không? Nếu như xếp hạng tín dụng không chất lượng thì sẽ khiến cho nguy cơ rủi ro cao cho các khoản đầu tư, gây ảnh hưởng đến việc không thể thanh toán trái phiếu được.

Dựa trên những thông tin làm sáng tỏ ý nghĩa của Credit Rating đã nêu ở trên thì dường như không cần phải bàn cãi gì nữa, nó đóng vai trò vô cùng quan trọng. Cụ thể chúng có vai trò với cả hai đối tượng là người vay và chủ đầu tư (người đứng ra cho vay), ngoài ra, nó cũng thể hiện được sự tác động của mình đến thị trường tài chính. Vậy với những khám phá về ý nghĩa to lớn mà Credit Rating biểu thị, chúng ta có thể gọi tên vai trò của nó cho từng đối tượng ở nội dung ngay tiếp theo đây.

Xem thêm: Mô tả công việc nhân viên tín dụng đầy đủ và chi tiết

4. Vai trò to lớn của Credit Rating

4.1. Credit Rating là sự thú vị đối với người đi vay

Thông qua xếp hạng tín dụng, người đầu tư có thể đưa ra quyết định có cho bạn vay vốn hay không. Nhưng đó chưa phải là giá trị cốt lõi của sự tác động, quan trọng hơn cả, Credit Rating sẽ trực tiếp quyết định tới lãi suất. Dựa vào đây, phía người vay luôn cố gắng làm sao để đạt tới điểm cao nhất trong Credit Rating.

4.2. Tác động của Credit rating đối với nhà đầu tư

Khi có điểm xếp hạng thấp thì điều đó có nghĩa là việc đầu tư của người cho vay sẽ gặp rủi ro cao. Đó cũng chính là lý do vì sao người đi vay lại phải cố gắng để đạt điểm xếp hạng tín dụng thật cao, càng cao càng tốt để được vay vốn.

4.3. Sự tác động của Điểm xếp hạng tín dụng đối với thị trường tài chính

Các xếp hạng tín dụng khi thay đổi ít nhiều cũng có sự tác động tới thị trường credit. Vậy nên phía người đầu tư sẽ luôn phải giữ thế chủ động trong việc đưa ra quyết định đúng đắn khi xem xét điểm xếp hạng này để luôn giữ cho thị trường tài chính được ổn định.

Nếu điểm tín dụng bị hạ thấp thì sẽ làm cho sự khủng hoảng đối với thị trường chứng khoán được kích hoạt, từ đó tạo thêm áp lực cho các đơn vị phát hành nguồn vốn vay nợ. Ở mức nghiêm trọng hơn, nó được đánh giá là có tác động đến cả vấn đề về chuẩn mực đạo đức. Lý do là bởi vì điểm tín dụng có thể gây ra những tranh cãi nảy lửa khi tạo ra sự xung đột, mâu thuẫn về mặt lợi ích, làm cho các xếp hạng sai lầm có thể xảy ra. 

Việc làm hỗ trợ tín dụng tại Hà Nội

5. Những yếu tố nào có sự ảnh hưởng tới Credit?

Một vài yếu tố sau đây sẽ tác động, gây ảnh hưởng nhất định tới điểm tín dụng được xếp hạng. Dựa vào chúng, các tổ chức có chức trách xếp hạng sẽ thuận lợi đưa ra điểm xếp hạng phù hợp nhất. vậy những yếu tố đó là gì? Đầu tiên phải kế đến yếu tố lịch sử thanh toán. Nếu như công ty có những khoản thanh toàn còn nợ hoặc bị bỏ sót thì chắc chắn sẽ gây ảnh hưởng xấu đến điểm xếp hạng Credit Rating. Có những yếu tố khác liên quan tới xếp hạng tín dụng tuy nhiên lịch sử thanh toán sẽ đưa ra kết luận quan trọng về việc một doanh nghiệp có được tiến hành vay vốn hay không. Dường như điều đó nói cho chúng ta biết rằng, sự uy tín đặc biệt quan trọng đối với việc xếp hạng này. 

Xem thêm: Giới hạn tín dụng là gì. Giới hạn tín dụng làm ảnh hưởng gì đến thẻ tín dụng?

Đến đây bài viết đã cung cấp đến bạn đọc những thông tin chi tiết liên quan tới credit rating. Hơn cả việc hiểu rõ bản chất Credit rating, bạn còn có được những lưu ý quan trọng để có thể tạo các điểm xếp hạng tín dụng tốt nhằm phục vụ hiệu quả cho tín dụng, tài chính của mình sao cho có lợi nhất.